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La tecnología permite la introducción del dinero electrónico en las transacciones comerciales habituales de las personas y ese movimiento se está acelerando gracias al desarrollo de las tecnologías de la información y a la globalización.

La razón fundamental que favorece la introducción del dinero electrónico es que el pago tradicional en efectivo requiere una intervención manual de una persona en un momento de la cadena de valor y que esa intervención tiene un cierto coste en un negocio con beneficios marginales y a escala.

Un ejemplo claro que ilustra esa tendencia es la introducción del pago con tarjeta de crédito en el mundo de las máquinas de vending; un mundo hasta la fecha relativamente impermeable a la innovación tecnológica y que daba cierto valor a la circulación del dinero en efectivo en la recolección de las máquinas de vending. Los mayores operadores de estas máquinas se están planteando cada vez más sistemas de telemetría que permiten controlar remotamente los niveles de existencias de estas máquinas para planificar las rutas de los reponedores y de mantenimiento. La recaudación de estas máquinas será instantanea si el pago es electrónico; lo que permite mejorar los márgenes estrechos de ese sector que funciona a escala.

Por otro lado asistimos a la entrada de nuevos actores ajenos (hasta la fecha) al mundo financiero tradicional y que aspiran a llevarse una parte del negocio financiero. Su mayor baza es la tecnología para acceder al cliente final y lo hacen a escala planetaria como Google, Alibaba, Amazon y Facebook. Se posicionan no solamente como intermedio en el pago sino también directamente como banco.

Una cuestión interesante es si la introducción del dinero electrónico no se verá frenada por el fraude fiscal que necesita cierta liquidez para escapar de la recaudación impositiva. ¿El tráfico de armas y la prostitución serán electrónicos? Quizás no, pero por otra parte sabemos también que los atracadores de banco ya no entran en un sucursal bancaria a llevarse dinero a punto de pistola. Y luego el dinero negro siempre tiene un punto débíl: el blanqueo, que permite el salto del mundo opaco de fraude y al sistema financiero legítimo. En ese punto los gobiernos luchan para introducir cada vez más controles con la obligación de la transacción electrónica que deja un rastro.

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